Ֆոնդերի կուտակում. հայեցակարգ, գործառույթներ և օրինակներ

2024 Հեղինակ: Henry Conors | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-02-12 08:39

Շատերն այս կամ այն կերպ կուտակում են. Այսպիսով, ոմանք խնայում են իրենց աշխատանքային օրերը, որպեսզի հետո առողջական մեծ արձակուրդ ստանան, մյուսները հավաքեն իրերը, իսկ հետո կուտակվածը ապահով տանեն երկիր, իսկ ոմանք էլ նախընտրում են գումար կուտակել։ Հոդվածում ավելի մանրամասն կանդրադառնանք վերջին հոբբիին, որը գրական լեզվով կոչվում է «միջոցների կուտակում»։

Հայեցակարգի սահմանում

Ի՞նչ է ընդհանուր առմամբ կուտակումը: Լատիներենից թարգմանված այս բառը նշանակում է «կուտակում»։ Մեր դեպքում խոսքը գնում է հարցի ֆինանսական կողմի մասին, և, հետևաբար, դրամական միջոցների կուտակումը ենթադրում է սեփական կամ արտաքին ներգրավված միջոցների կուտակում, որպեսզի օգուտ քաղվի՝ այդ ֆինանսական ակտիվները որոշակի ժամանակ տրամադրելով կարիքավոր անձին։ տոկոս.

Պարզ ասած, կանխիկ դրամի կուտակումը կապիտալը մեծացնելու լավ միջոց է: Արտաքինից ամեն ինչ թվում էբավականին պարզ է, բայց մեր ժամանակներում խնդիր կա միավորելու անհրաժեշտ չափով ազատ դրամական միջոցներ ունեցողներին և դրանց կարիք ունեցողներին։

Կուտակման ֆունկցիաներ

Ֆոնդերի կուտակումը կարեւոր երեւույթ է ցանկացած պետության տնտեսության մեջ։ Այս գործընթացով կատարվող հիմնական գործառույթներից պետք է նշել հետևյալը՝

Ֆինանսական ակտիվների վերաբաշխում, աջակցություն գործարարներին և ձեռնարկատերերին. Այսպիսով, միջին և փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչները, ինչպես նաև անհատ ձեռնարկատերերը հաճախ դառնում են բանկային վարկառուներ։ Լինում են իրավիճակներ, երբ նախաձեռնող մարդիկ ունեն մեծ գաղափարներ, մշակվում են խոստումնալից նախագծեր, բայց գործնականում դրանց իրականացման համար ֆինանսներ չկան։ Այստեղ օգնության են հասնում կուտակված միջոցները, որոնք կենտրոնացած են նույն ձեռքերում և կարող են ուղղվել այն մարդկանց, ովքեր գիտեն, թե ինչպես գումար աշխատել, ոչ միայն բանկում պառկած, այլ աշխատում են։

• Խնայելով արժեքավոր ժամանակը պարտքով գումար փնտրելու համար: Մի քանի ազատ միջոցների սեփականատերերի հետ վարկային պայմանագրեր կնքելու փոխարեն բավական է դիմել մեկին։
• Լավ շահույթ ստանալը: Ինչպես գիտեք, դրամական միջոցների կուտակումը ձեռնտու է ինչպես գումար կուտակողների, այնպես էլ նրանց համար, ովքեր իրենց ազատ միջոցները ներդնում են և դրա համար ստանում են նախապես համաձայնեցված տոկոս։ Շատ ֆինանսիստների կարծիքով՝ ակտիվները չպետք է լինեն «մեռած» կապիտալ, այլ, ընդհակառակը, միշտ պտտվեն դրամական հոսքերի մեջ, քանի որ գնաճը դրսևորվում է անընդհատ ևկարող է առաջացնել «հնացած» դրամական միջոցների արժեզրկում:

Դրամահավաքի օրինակներ

Հաճախ հասարակ քաղաքացիների և փոքր կամ միջին բիզնեսի սեփականատերերի մոտ լինում են իրավիճակներ, երբ շտապ անհրաժեշտ է մեծ քանակություն, բայց ձեռքի տակ չկա։ Այս դեպքում քաղաքացին կարող է դիմել մի քանի վարկառուների և հավաքել անհրաժեշտ գումարը (օրինակ՝ տուն կամ մեքենա գնելու համար)։ Վարկառուներից յուրաքանչյուրին քաղաքացին պետք է շարունակի սահմանված ժամկետներում տոկոսներ վճարել։ Սա, իհարկե, անհարմար է և շատ ժամանակ է պահանջում։ Իսկ եթե վարկառուներից մեկն իր և այլոց դրամական միջոցները միավորեր ու պարտք վերցներ կարիքավոր քաղաքացու համար, ապա սա արդեն քաղաքացիների միջոցների կուտակում կլիներ։ Բանկն այսօր ֆինանսական աշխարհում առաջատար դեր է խաղում սեփական և այլ մարդկանց փողերի կենտրոնացման և դրանց հետագա օգտագործման առումով: Հետևաբար, բնակչության մեծ մասն այժմ նախընտրում է վարկ ստանալու համար դիմել բանկային կազմակերպությանը, այլ ոչ թե մասնավոր անձի։

Բանկային կուտակում

Ժամանակակից հասարակության մեջ ամենաակնառու ներկայացուցիչը, որին բնորոշ է միջոցների կուտակումը, վարկային և առևտրային կառույցներն են, մասնավորապես՝ բանկերը։ Հենց նրանք են զբաղված նրանով, որ կենտրոնացնում են բնակչության ազատ փողերը՝ դրանց հետագա վերաբաշխման և շահույթի նպատակով։

Քչերը գիտեն, բայց ավելի վաղ բանկերն օգտագործում էին բացառապես իրենց ազատ միջոցները: Սակայն ժամանակի ընթացքում այդ կազմակերպությունների ժողովրդականությունը զգալիորեն աճել է, և նրանք սկսել են պարտքով գումար վերցնել քաղաքացիներից:Այսպիսով, ի հայտ եկան տարբեր տեսակի ավանդներ։ Ինչու են բանկերին անհրաժեշտ նման ավանդներ: Բանկի կողմից միջոցների կուտակումն իրականացվում է բնակչության ազատ ֆինանսական ռեսուրսների ներգրավման և դրանց ավելի բարձր տոկոսով վերաբաշխման նպատակով։ Ամբողջ հարցն այն է, որ մարդն իր միջոցները տանում է բանկ և տոկոսով որոշակի գումար է վերցնում նրա համար (ավանդի համապատասխան տոկոսները)։ Բանկը, ստանալով այս գումարը, այն ավելի բարձր տոկոսով է տալիս կարիքավորներին, այսինքն՝ վարկ է տրամադրում։

։

Ըստ վիճակագրության՝ այսօր բանկերն իրենց զինանոցում ունեն սեփական միջոցների մոտ 20 տոկոսը, մինչդեռ փոխառու միջոցները կազմում են 80 տոկոս։ Այս տեղեկությունը հաստատում է այն փաստը, որ բանկային կազմակերպությունը յուրատեսակ միջնորդ է անվճար փող ունեցողների և դրա կարիքն ունեցող մարդկանց միջև։

Բանկային կուտակման եղանակներ

Բնակչությունից և ոչ առևտրային կազմակերպություններից անվճար միջոցներ ներգրավելու ամենատարածված ուղիներից են ավանդները: Հնարավորինս շատ գումար ներգրավելու համար բանկային կառույցներն օգտագործում են խնայողությունների այնպիսի ձևեր, ինչպիսիք են բոնուսը, կենսաթոշակը, երիտասարդությունը, շահումը և այլն: Որոշ երկրներում, ավանդից ստացվող տոկոսներից բացի, բնակչությանը մատուցվում են լրացուցիչ ծառայություններ (անվճար փոստային պատվերներ, հեռագրային, առևտրային ծառայություններ և այլն): Օրինակ՝ ԱՄՆ-ում ժամկետային ավանդների մեջ առաջին տեղն են զբաղեցնում բնակչության խնայողական ավանդները։

Բանկային գործունեության առանձնահատկությունները

Բանկային կազմակերպության աշխատանքը դրամական միջոցների կուտակման ուղղությամբ ունի մի շարք առանձնահատկություններ.

• բանկը կուտակված միջոցներն ուղղում է այլ մարդկանց խնդիրների (կարիքների) լուծմանը;
• սեփականության իրավունքով կուտակված միջոցները դեռ պատկանում են դրանք բանկ բերողին;

Ֆոնդերի կուտակման և վերաբաշխման հետ կապված

• գործունեությունը պետք է հաստատվի թղթի վրա - լիցենզիաներ;
• սեփական ազատ միջոցները կազմում են բանկի ընդհանուր կապիտալի միայն չնչին մասը;
• անվճար կանխիկի կուտակումը ֆինանսական հաստատության ամենակարևոր գործառույթն է:

Կուտակման պլյուսներ

Եկեք դիտարկենք, թե ինչ լավ խնայողություններ են քաղաքացիների և ընդհանրապես պետության համար։ Քաղաքացիների դրամական միջոցների կուտակումը թույլ է տալիս ազատ փող ունեցողներին իրենք շահույթ ստանալ դրանցից։ Բացի այդ, կուտակումն օգնում է երկրում զարգացնել փոքր և միջին բիզնեսը, համալրել պետական գանձարանը, միաժամանակ բարելավել բնակչության կենսամակարդակը։ Ինչ վերաբերում է պետական բյուջեի համալրմանը, ապա այստեղ կարեւոր դեր են խաղում պետական բանկերը, որոնք հանդես են գալիս որպես քաղաքացիների ավանդների խնայողության երաշխավոր։ Հաճախ մարդիկ, ընտրելով մասնավոր առևտրային կազմակերպությունների և պետական կազմակերպությունների միջև, ընտրում են վերջինը, քանի որ վստահության մակարդակն այստեղ շատ ավելի բարձր է։ Առևտրային կառույցներն իրենց հերթին գրավում են բնակչությանը ավանդների ավելի բարձր տոկոսադրույքներով և վարկերի ցածր տոկոսադրույքներով։