Միկրոֆինանսավորման գործունեությունը և միկրոֆինանսական հաստատությունները առանցքային են սկսնակ ձեռներեցների համար: Շուկա մուտք գործող գործարարներին ավելի լավ հասանելիություն է ձեռք բերում միջոցների աղբյուրները։ Եկեք մանրամասն քննարկենք, թե ինչ են միկրոֆինանսական կազմակերպությունները:
Ընդհանուր բնութագրեր
Տնտեսագիտության մեջ միկրոֆինանսավորումը հասկացվում է որպես հատուկ դրամավարկային հարաբերություններ համապատասխան ծառայություններ մատուցող կազմակերպությունների և փոքր բիզնեսի միջև անձնական շփման և տարածքային մոտիկության շրջանակներում: Նման աշխատանքը ենթադրում է միջոցների կուտակում, դրանց տրամադրում պարզեցված սխեմայով։ Անհրաժեշտ կապիտալի ձեռքբերումն իրականացվում է վճարման, մարման, կարճաժամկետ, վստահության սկզբունքներով։ Միջոցները պետք է ուղղակիորեն ուղղվեն տնտեսվարող սուբյեկտի զարգացմանը։
Միկրոֆինանսավորող կազմակերպություններ. ակնարկներ
Այս ընկերություններին դիմել ենշատ սկսնակ ձեռներեցներ: Ժամանակակից պայմաններում զրոյից սկսելը չափազանց խնդրահարույց է։ Սա պահանջում է միջոցների լրացուցիչ աղբյուրների որոնում։ Ինչպես նշում են իրենք՝ գործարարները, միկրոֆինանսական կազմակերպությունները ձևավորում են արդյունավետ և բարձր դինամիկ վարկավորման համակարգ։ Ստացված միջոցները հնարավորություն են տալիս էլ ավելի խթանել ծառայությունների և ապրանքների արտադրությունն ու բաշխումը։ Կարևոր է նաև, որ սկսնակ ձեռներեցները հնարավորություն ստանան ոչ միայն ձեռք բերելու անհրաժեշտ շուկայական փորձ եկամուտներ ստեղծելու, այլև սկսել կապիտալ կուտակել։
Առաջադրանք
Միկրոֆինանսավորող կազմակերպություններն առաջարկում են վարկավորման ճկուն սխեմաներ: Նման մոդելները հեշտացնում են խոչընդոտները հաղթահարելն ու զրոյից բիզնես սկսելն առանց սեփական միջոցների և վարկային պատմության։ Բացի այդ, նման ընկերությունները նպաստում են հետևյալ խնդիրների լուծմանը՝
- Երկրում ձեռներեցների թվի աճ.
- Հարկային նվազեցումների ավելացում։
- Վարկային պատմության կառուցում բանկային հատվածի միջոցով հետագա ֆինանսավորման համար:
Օգուտներ
Միկրոֆինանսավորման հաստատությունները, բացի առևտրային բանկերի աշխատանքից, ծառայություններ են մատուցում գործարարներին: Այսպիսով, նկատվում է պետության դրամավարկային համակարգի զգալի ուժեղացում։ Հաճախ բանկերի առաջարկած պայմանները տնտեսվարող սուբյեկտների համար անտանելի են դառնում։ Հիմնական խնդիրներից մեկը վարկի ապահովման անհրաժեշտությունն է։ Միկրոֆինանսավորման հաստատությունները փոքր գործարքներ են իրականացնումցածր ռիսկ և որոշակի պարգև: Նման ծառայություններն անշահավետ կլինեն առևտրային բանկերի համար։
Առարկաներ
Միկրոֆինանսավորման ծառայություններ մատուցված՝
կողմից
- Բացառապես վարկավորման ոլորտի մասնագիտացված հաստատություններ. Դրանք, իրենց հերթին, ֆինանսավորվում են արտաքին աղբյուրներից։
- Վարկային միություններ. Դրանք կոլեկտիվ անդամությամբ ընկերություններ են։ Նրանք ստեղծվել են իրենց անդամներին ֆինանսական ծառայություններ մատուցելու համար։ Միջոցների աղբյուրներն ուղղակիորեն անդամների ներդրումներն են: Սովորաբար նման կառույցները արտաքին եկամուտներ չունեն։
- Վարկային գյուղատնտեսական կոոպերատիվներ. Սրանք նույնպես կոլեկտիվ անդամակցության միավորումներ են: Նրանք հիմնականում աշխատում են գյուղացիական տնտեսությունների և գյուղատնտեսական արտադրական ձեռնարկությունների հետ։
- Փոքր բիզնեսի աջակցության հիմնադրամներ. Դրանք կարող են լինել քաղաքային կամ պետական: Նման ասոցիացիաները ծառայություններ են մատուցում առանց բանկի լիցենզիայի։
Պատմական նախապատմություն
Միկրոֆինանսավորման ոլորտը միկրովարկերի զարգացման արդյունք էր. Պրոֆեսոր Մոհամմեդ Յունուսը հիմնադրել է Grameen բանկը 1976 թվականին: Այս հաստատությունը մասնագիտացած էր աղքատ բանգլադեշցիներին վարկեր տրամադրելու գործում: Ենթադրվում է, որ միկրոֆինանսավորումը ծնվել է այս տարում։ Ժամանակի ընթացքում ի հայտ եկան այլ ծառայություններ ցածր եկամուտ ունեցող մարդկանց համար։ Օրինակ՝ սկսեց զարգանալ միկրոապահովագրությունը, միկրոսեփականատիրությունը եւ այլն։ Միջազգային բանկի տրամադրած վիճակագրության համաձայն՝ 2005 թվականին աշխարհում կար ավելի քան 7000 նման ընկերություն։ Ընդհանրապեսնրանց հաճախորդների բարդությունը կազմում է մոտ 16 միլիոն մարդ տարբեր երկրներում:
Աշխատանք Ռուսաստանում
Ռուսաստանի Դաշնությունում միկրոֆինանսական ընկերությունները ներկայացված են տարբեր կազմակերպչական և իրավական ձևերով: Կոոպերատիվները հանդես են գալիս որպես հիմնական միկրովարկային ձեռնարկություններ: Սակայն պետք է նշել, որ Ռուսաստանում միկրոֆինանսական հաստատության զարգացումն այնքան ինտենսիվ չէ, որքան այլ երկրներում։ Երկրում շատ քիչ մասնագիտացված ընկերություններ կան, որոնք կարող են իրականացնել փոքր վարկավորման գործառնությունների մեծ մասը։ Համակարգի ձևավորման և հետագա զարգացման համար անհրաժեշտ է պետական աջակցություն և համապատասխան իրավական դաշտ։ Այս խնդիրների լուծման առաջին քայլերից էր «Միկրոֆինանսավորող կազմակերպությունների մասին» օրենքը։ Այն հաստատվել է Պետդումայի կողմից 2010թ. Թիվ 151 դաշնային օրենքը կարգավորում է նման ընկերությունների աշխատանքը, սահմանում է բնակչությանը փոքր վարկերի տրամադրման չափը, պայմանները և կարգը։
