Ռուսաստանի Դաշնության վճարային քարտերի ազգային համակարգը ստեղծվել է 2014 թվականի մայիսի 5-ի թիվ 112 դաշնային օրենքի հիման վրա։ Դրա ձևավորման նպատակն է ապահովել դրամական միջոցների փոխանցման հետ կապված ծառայությունների մատուցման մատչելիությունը, արդյունավետությունը և շարունակականությունը։ Եկեք մանրամասն քննարկենք, թե ինչպես է գործում Ռուսաստանի Դաշնության վճարային քարտերի ազգային համակարգը:
Պատմական նախապատմություն
Ազգային վճարային համակարգի ստեղծումը սկսվել է 1990թ. 1992 թվականին միջբանկային հաշվարկները սկսեցին իրականացվել STB քարտի տարրերով: Մինչև 1993 թվականը ձևավորվեց Union Card վճարային համակարգը: Մինչև 1999 թվականը այն միավորում էր 457 բանկային կազմակերպություն և նրանց ստորաբաժանումները: Համակարգի մասնակիցները թողարկել են ավելի քան 3,000,000 վճարային քարտեր։ 1993 թվականի վերջին ձևավորվեց Ոսկե թագը։ Մինչև 2014 թվականը այս վճարային համակարգը միավորել է շուրջ 87 բանկ, որոնք թողարկել են ավելի քան 8 միլիոն քարտ։ 1994 թվականի հոկտեմբերին ստեղծվեց Համակարգող կոմիտեն։ Այն ստեղծելու նախաձեռնությունը պատկանում էր ՄոսկվայինՌուսաստանի Բանկի GTU. Կոմիտեն ձևավորվել է առաջին հերթին գործող միջբանկային հաշվարկներում առկա խնդիրները ժամանակին հայտնաբերելու նպատակով։ Դա հնարավորություն կտա արդյունավետ ազդեցություն ունենալ դժվարությունների վերացման վրա, բանկային կազմակերպությունների հետ կարծիքների փոխանակում ապահովել տեղեկատվական փոխգործակցության վերաբերյալ։ Կոմիտեի կարևորագույն աշխատանքներից էր Մոսկվայում պլաստիկ քարտերի համակարգի ձևավորումն ու կատարելագործումը։
Կրթության նախադրյալներ
Համաշխարհային փորձը վերլուծելուց հետո Մոսկվայի պետական տեխնիկական համալսարանը եկել է այն եզրակացության, որ Ռուսաստանի Դաշնությունը բացառիկ հնարավորություն ունի՝ օգտագործելով միջազգային պրակտիկան, առաջին հերթին՝ Ֆրանսիան, գնալ ավելի կարճ ճանապարհով։ Դրա համար անհրաժեշտ էր միավորել բանկային կազմակերպությունների ջանքերը։ Մոսկվայի պետական տեխնիկական համալսարանն իր դերն այս գործընթացում տեսավ Մոսկվայում քարտերի միասնական համակարգի ձևավորման մասնակիցների գործունեությունը համակարգելու գործում: Այնուամենայնիվ, խոշորագույն բանկային կազմակերպությունների մեծ մասը ունի մասնաճյուղերի ցանց, որը տեղակայված է Ռուսաստանի Դաշնության տարբեր շրջաններում: Եթե դրանք միավորվեին, ապա վճարային համակարգը ձեռք կբերեր ազգային մասշտաբ։
Աշխատանքային խումբ
Հաշվի առնելով ստեղծված իրավիճակը՝ Մոսկվայի ԳՏՄ-ն իր գործունեության կենտրոնը տեղափոխել է Ռուսաստանի Բանկի գործադիր մարմին։ Աշխատանքային խումբը բաղկացած էր քսանից ավելի մասնագետներից։ Բացի բուն Ռուսաստանի բանկից, նրանք ներկայացնում էին Մոսկվայի պետական տեխնիկական համալսարանը, Ներքին բանկային կազմակերպությունների ասոցիացիան: Աշխատանքային խմբի անդամներից էին երկրի խոշորագույն ասոցիացիաները։ Դրանք ներառում էին, մասնավորապես, Սբերբանկը,«Ագրոպրոմբանկը», «Ինկոմբանկը», «SBS-Agro» և այլն: Աշխատանքային խմբում իր գործունեությունն իրականացրել է նաև FAPSI դաշնային գործակալությունը, գործադիր մարմնում հիմնականում եղել են վարկային ընկերությունների ներկայացուցիչները։
Աշխատանքային խմբի գործունեության ուղղություններ
Մարմնի ջանքերը ուղղված էին հետևյալ խնդիրների լուծմանը.
- Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի փաստաթղթերի նախագծի մշակում, որն ապահովում է պլաստիկ տարրերի շրջանառությունը և օգտագործումը Ռուսաստանի Դաշնությունում դրամական գործարքների համար:
- Ազգային վճարային համակարգի զարգացում.
Փաստաթղթերի նախագիծը մշակվել և քննարկման է ներկայացվել Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի ղեկավարությանը: Այնուհետև (Աշխատանքային խմբի գործունեությունը դադարեցնելուց հետո) այն վերջնական տեսքի բերվեց և հաստատվեց։ Այս փաստաթուղթը առաջին ակտն էր, որով կարգավորվեց Ազգային վճարային քարտերի համակարգը (NSPK): Ինչ վերաբերում է երկրորդ հարցին, ապա աշխատանքային խմբի ակտիվ գործունեությունը ընկավ 1996 թվականի կեսերին։ Այդ պահին իշխանությունը մտավ փորձնական նախագծի մշակման և ձևավորման փուլ, ըստ որի պետք է գործեր Ազգային վճարային քարտերի համակարգը։ NSPK-ն, ըստ Արժույթի համաշխարհային հիմնադրամի փորձագետների, կպահանջի 5 միլիոն դոլար: Այդ միջոցները պետք է բավականացնեին ցանցն իրականացնելու համար։ Արժույթի հիմնադրամի պայմաններով նշված գումարի 50%-ը հատկացվել է անմիջապես նրանց կողմից, իսկ մնացած կեսը պետք է ներգրավի Ռուսաստանի Դաշնությունը իր աղբյուրներից։ Այդ ժամանակ աշխատանքային խմբում ներկա վարկային ընկերություններըպահին պատրաստ էին ֆինանսավորել ծրագրի 50%-ը։ Նրանք պաշտոնական նամակներով հաստատել են իրենց համաձայնությունը։ Բայց քանի որ Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի ղեկավարությունը որոշեց իր ջանքերը կենտրոնացնել վճարային համակարգի զարգացման այլ ոլորտների զարգացման վրա, մինչև 1996 թվականի կեսերը Միջազգային կոմիտեին կից այլ մարմինների, ինչպես նաև հենց Աշխատանքային խմբի գործունեությունը:, դադարեցվել է։ Կառավարման ջանքերը հիմնականում ուղղված են եղել մեծ գումարների փոխանցման և փողի հետ զանգվածային գործարքների նախագծերի ձևավորմանը։
2000-ականներ
Որպեսզի Ռուսաստանի ազգային վճարային համակարգը սկսի գործել, անհրաժեշտ էր կարգավորող դաշտ։ Նախագծերի մշակման սկզբի ժամանակ դա չէր։ Այս առումով 2000-ականների սկզբին ընդունվել են մի շարք օրենքներ. Այնուամենայնիվ, հաստատման գործընթացում մի քանի կարևոր կետեր կորցրին։ Հաջորդ փուլում նախագծի ֆինանսավորման խնդիրն այլեւս չկար։ Այնուամենայնիվ, բանկերը չկարողացան կոնսենսուսի գալ, թե կոնկրետ ով է շահույթ ստանալու դրանից։ Ոչ մի կազմակերպություն չէր ցանկանում հրաժարվել հսկայական շուկայից։ Այս հատվածը զգալի եկամուտ է ստացել գործարքների վճարներից: Մինչ ռուսական բանկերը բանակցում էին, շուկան բաժանվում էր Master Card և Visa միջազգային վճարային համակարգերով։ Որոշ հայրենական ֆինանսական ընկերություններ ստեղծել են գործընկերային խմբեր։ Այս բանկերի հաճախորդները սպասարկվել են ամբողջ ասոցիացիայի բանկոմատներում։ Ամենամեծ խումբը Միացյալ բնակավայրերի ցանցն է: Դրան մասնակցում են մոտ 100 բանկերի բանկոմատներ։
Ռուսաստանի ազգային վճարային համակարգ. հաջորդ փուլ
2010 թվականին մշակվել է դաշնային օրենք, որը կարգավորում է քաղաքային և պետական ծառայությունների մատուցումը: Նրա նորմերը նախատեսում էին, որ Ռուսաստանի Ազգային վճարային համակարգը կսկսի գործել, և արգելվելու է արտասահմանում ներքին գործարքների մշակումը։ Սակայն Մոսկվայում ամերիկյան դեսպանատան անդամները ուշադրություն են հրավիրել այս փաստի վրա։ Նրանց համար պարզ դարձավ, որ եթե հաշիվը մնա անփոփոխ, ապա Master Card-ը և Visa-ն կկորցնեն շուկան, որի եկամուտը կազմում է մոտ 4 միլիարդ դոլար։ Այս առիթով դեսպանները նամակ են գրել՝ ուղղված ամերիկյան կառավարության բարձրաստիճան պաշտոնյաներին։ Տեքստում աշխատակիցները խորհուրդ են տվել օգտվել Ռուսաստանի Դաշնության գործընկերների հետ հանդիպումներից՝ վերջիններիս վրա օրինագիծը փոխելու համար ճնշում գործադրելու համար։ Այսպիսով, երաշխիքներ կտրվեն ամերիկյան ընկերությունների շահերի պաշտպանության համար, կբացառվեր նրանց վնաս պատճառելու հնարավորությունը։ Հրապարակված ակտը չի արգելում արտասահմանում ներքին գործարքների մշակումը։
FZ «Ազգային վճարային համակարգի մասին»
Այն ընդունվել է 2011թ. «Ազգային վճարային համակարգի մասին» դաշնային օրենքը ցանցը նկարագրում է որպես դրամական փոխանցումներ կատարող օպերատորների մի շարք: Օրենքը սահմանում է հիմնական հասկացությունները, կարգավորում համապատասխան ծառայությունների մատուցման կարգը: Նորմատիվ ակտով սահմանվել են այն կանոնները, որոնց համաձայն պետք է գործի Ազգային վճարային համակարգը։ Ձևավորվեց ցանցի կառուցվածքըօրենքով սահմանված պահանջների հիման վրա։ Միաժամանակ որոշվել է վերահսկողության և համակարգման կարգը։ Այնուամենայնիվ, Դաշնային օրենքը չի նախատեսում ներքին վճարային քարտերի համակարգի ստեղծում և արտերկրում ռուսական գործարքների մշակման արգելք։
Կարևոր որոշումներ
Դրանք ընդունվել են 2011թ. Այդ որոշումները վերաբերում էին էլեկտրոնային ունիվերսալ քարտի ստեղծմանը` բացառելով «Master Card» և «Visa» միջազգային համակարգերի մասնակցությունն այս գործընթացին։ Միաժամանակ, Սբերբանկը խոստացել է միջոցներ ձեռնարկել «Ռուսաստանի Դաշնության իշխանություններում այդ ցանցերի լոբբիստներին» չեզոքացնելու համար։ 2013 թվականի սկզբին Կենտրոնական բանկը ձեւավորել էր օպերատորների ռեգիստր։ Բոլոր վճարային համակարգերը, որոնք աշխատում էին Ռուսաստանում, ներառված էին այս տվյալների բազայում: Դրանցից առանձնացան նրանք, որոնք ունեին առանձնահատուկ սոցիալական նշանակություն։ Դրանք ներառում էին, մասնավորապես, Կոնտակտ, ՎՏԲ և Սբերբանկ ցանցեր, Զոլոտայա Կորոնա, Master Card, Visa:
2014
Այս տարվա մարտին ԱՄՆ-ը պատժամիջոցներ սահմանեց Ռուսաստանի Դաշնության դեմ՝ կապված Ղրիմը վերջինիս կազմում ընդգրկելու հետ։ Master Card-ը և Visa-ն պատմության մեջ երկրորդ անգամ դադարեցրել են մի շարք հայրենական բանկերի քարտերի սպասարկումը որոշ բանկոմատներում և միջազգային ցանցի կետերում։ Այս առումով կրկին հարց առաջացավ, որ Ռուսաստանի Դաշնությունը պետք է ունենա իր ազգային վճարային համակարգը։ Ռուսաստանին անհրաժեշտ է սեփական ցանց՝ անկախ համաշխարհային ասպարեզում հարաբերությունների վիճակից։ Այդ կապակցությամբ սկսվել է ընդունված օրենքում մի շարք փոփոխությունների նախապատրաստումը։ Նրանք ստիպված եննպաստել է Ռուսաստանի Դաշնությունում դրամական փոխանցումների գործընթացի տեղեկատվական և ենթակառուցվածքային փակմանը: Սա նշանակում է, որ Ազգային վճարային համակարգի սուբյեկտների՝ քլիրինգային և գործարքների կենտրոնները պետք է տեղակայված լինեն անմիջապես երկրի տարածքում։ Միևնույն ժամանակ, օրենքը նախատեսում է Ռուսաստանի Դաշնությունում ներքին գործարքների մասին տեղեկատվության հասանելիության և արտասահմանյան երկրներին տեղեկատվության փոխանցման արգելք։:
2014 թվականի մարտի վերջին սկսվեց ակտիվ քննարկում անհրաժեշտ միջոցառումների իրականացման վերաբերյալ։ Նախագահ Վ. Վ. Պուտինը հավանություն է տվել Ազգային համակարգի ձևավորմանը՝ կարգադրելով այն մշակել և ներդնել որքան հնարավոր է շուտ։
