Այսօրվա աշխարհում կան բազմաթիվ վճարային ծառայություններ և ապրանքներ: Եկեք խոսենք այդ մասին և տեսնենք, թե ինչ վճարային համակարգեր կան:
Տերմինաբանության սահմանում
Ուրեմն ի՞նչ է վճարային համակարգը: Սա կազմակերպչական գործողությունների, ձևերի, ընթացակարգերի մի շարք է, որոնք բարելավում են դրամական շրջանառության համակարգը: Իրականում սա պայմանագրային հարաբերությունների, կանոնների, մեթոդների հսկայական քանակ է, որը բացարձակապես բոլոր մասնակիցներին հնարավորություն է տալիս իրականացնել ֆինանսական գործարքներ և հաշիվներ մաքրել միմյանց հետ։
Որո՞նք են վճարային համակարգերի առջեւ ծառացած մարտահրավերները:
Վճարային համակարգերը կատարում են մի շարք առաջադրանքներ՝
- Անվտանգություն և արդյունավետ շահագործում.
- Հուսալիություն, որը երաշխավորում է վճարային համակարգերի աշխատանքի խափանումների բացակայությունը։
- Աշխատանքների արագ և խնայող մշակում։
- Ազնիվ մոտեցում, որը համապատասխանում է բոլոր անհրաժեշտ չափանիշներին:
Ընդհանուր առմամբ, ցանկացած նման համակարգի համար հիմնական գործառույթը դինամիկ տնտեսական շրջանառության ապահովումն է։
Վճարային համակարգերի առանձին տարրերը շատ սերտորեն կապված են: Նրանց հարաբերություններն իրականացվում են որոշակի կանոնների համաձայն, որոնք թվարկված ենպետական կանոնակարգերը: Ռուսական վճարային համակարգի աշխատանքը կառուցված է օրինական փաստաթղթերի վրա, որոնց շնորհիվ տեղի է ունենում դրա գործունեությունը: Դրանք կարգավորում են այս կառույցի գործունեության և մի կոնտրագենտից մյուսին միջոցների փոխանցման համար անհրաժեշտ ընթացակարգերը։
Վճարային համակարգի ընթացակարգերը ներառում են անկանխիկ վճարման ձևերը, վճարային փաստաթղթերի նորմերը և հաղորդակցության համար օգտագործվող բոլոր միջոցները (ծրագրային ապահովում, ինտերնետ, հեռախոսագծեր, սարքավորումներ):
Վճարային համակարգերի տարրեր
Վճարային համակարգերը բաղկացած են հետևյալ տարրերից՝
- Փողային փոխանցումներով, ֆինանսական պարտավորությունների մարմամբ զբաղվող կազմակերպություններ.
- Դրամական գործիքներ և համակարգեր, որոնք ապահովում են միջոցների փոխանցում կոնտրագենտների միջև:
- Պայմանագրային հարաբերություններ, որոնք կարգավորում են անկանխիկ վճարումների ճիշտ և հստակ ընթացակարգը։
Կարգավորման համակարգի բոլոր տարրերը շատ սերտորեն փոխկապակցված են, դրանց փոխազդեցությունը տեղի է ունենում իրավական փաստաթղթերում ամրագրված որոշակի կանոնների համաձայն: Դրանց պահպանումը պարտադիր է բացարձակապես բոլոր մասնակիցների համար։
Վճարումների տեսակներ
Ռուսաստանի Քաղաքացիական օրենսգրքի 140-րդ հոդվածի համաձայն՝ երկրում վճարումները կատարվում են ինչպես կանխիկ, այնպես էլ անկանխիկ: Կարելի է ասել, որ դրանք բոլորը բաժանված են երկու տեսակի. Խոսենք դրանց մասին ավելի մանրամասն։
Կանխիկ վճարման համակարգը ներառում է ապրանքների և ծառայությունների վճարում ձեռքից ձեռք փող փոխանցելու միջոցով: Առօրյա կյանքում մեզանից յուրաքանչյուրըբախվում է դրան։
Վճարումը բանկային փոխանցումով կատարվում է առանց կանխիկի առկայության, փոխարենը միջոցները մուտքագրվում են ընթացիկ հաշվին կամ էլեկտրոնային դրամապանակին:
Որո՞նք են կանխիկ վճարելու եղանակները։
Այսպիսով, իրական փողով վճարելու մի քանի եղանակ կա: Թվարկենք դրանք՝
- «Կանխիկ» դրամարկղում, սուրհանդակների միջոցով կամ հաճախորդից կապալառուին գումար փոխանցելով:
- Qiwi, Cyberplat, Eleksnet և շատ ուրիշների ինքնասպասարկման տերմինալների օգնությամբ: Մարդը էկրանին ընտրում է իրեն անհրաժեշտ ծառայությունը և թղթադրամներ է դնում օրինագծերի ընդունման մեջ: Նման տերմինալներում վճարվում են գրեթե բոլոր ծառայությունները և նույնիսկ վարկերը։
- Կանխիկի ընդունման գործառույթով բանկոմատներում. Կրկին ընտրվում է ցանկալի գործողությունը, նշվում է վճարման նպատակը, մուտքագրվում են թղթադրամներ։
- Վճարում բանկերում կամ փոստով։ Կենսաթոշակային տարիքի մարդկանց մեծ մասը նախընտրում է վճարել այնտեղ կոմունալ ծառայությունների համար: Դա անելու համար անհրաժեշտ է միայն վճարման հանձնարարական տրամադրել կամ պարզապես տրամադրել ստացողի տվյալները, ինչպես նաև գումարը տալ գանձապահին։
- Երկրում մեկ այլ հայտնի վճարման եղանակ է փոխանցումները (օրինակ՝ Golden Crown, Leader ընկերությունների օգնությամբ): Դրանց համար դիմելու համար պարզապես անհրաժեշտ է գալ ընտրված մասնաճյուղ, տրամադրել ստացողի տվյալները և մուտքագրել գումար:
Վճարում բանկային փոխանցումով
Անկանխիկ վճարումները կարող են լինել կոնտակտային ևանհպում. Եկեք ավելի մանրամասն անդրադառնանք դրանց առանձնահատկություններին:
1. Մագնիսական շերտավոր քարտերով վճարումն այս պահին ամենատարածված տարբերակն է: Սակայն վճարման նման եղանակները սկսեցին աստիճանաբար ավելի ապահով քարտերը փոխարինել չիպով։ Գնումներ կատարելու համար պարզապես տեղադրեք այն տերմինալի մեջ կամ սահեցրեք այն ընթերցողի միջով: Այնուհետև մարդը պետք է մուտքագրի իր փին կոդը, և գումարը դուրս կգա իր հաշվից: Այսքանը, ապրանքները վճարովի են։
2. Վճարում պլաստիկ «MasterCard» կամ Visa. Սա գնումների համար անհպում վճարումների շատ տարածված տեսակ է: Վճարելու համար պարզապես անհրաժեշտ է քարտը բերել տերմինալ, և ապրանքը կվճարվի ավտոմատ կերպով՝ առանց PIN կոդը նշելու։ Իհարկե, այս տեսակի հաշվարկը շատ հարմար է։ Միակ թերությունն այն է, որ մեկ գնման համար վճարման չափը չի կարող լինել ավելի քան հազար ռուբլի: Ստացվում է, որ եթե ցանկանում եք գնել, օրինակ, երկու հազարանոց ապրանք, ապա անհպում վճարելը չի ստացվի։ Քարտը պետք է տեղադրվի տերմինալում և դեռ մուտքագրեք փին կոդը: Ի դեպ, նշում ենք, որ ոչ բոլոր խանութներն ունեն համապատասխան սարքեր։
3. Կա նաև քարտի մանրամասներով վճարելու տարբերակ։ Սա նույնպես անհպում է: Ամենից հաճախ այն օգտագործվում է առցանց գնումների համար վճարելու համար: Ինչպե՞ս է իրականացվում գործարքը: Անհրաժեշտ է դաշտերում մուտքագրել անհրաժեշտ քարտի տվյալները: Դա կարող է լինել, օրինակ, ազգանունը, անվտանգության ծածկագիրը։ Մանրամասները լրացնելուց հետո դուք դեռ պետք է հաստատեք գործողությունը: Դրանից հետո միջոցները կգանձվեն ձեր հաշվից:
4. Էլեկտրոնային փողերով վճարումներ՝ օգտագործելով ինտերնետային դրամապանակներ «Yandex. Money», Կիվի, Webmoney: Գնումների և ծառայությունների համար վճարելու համար անհրաժեշտ է բացել ցանկացած վճարային համակարգի անձնական դրամապանակ և կատարել վճարում կամ փոխանցել միջոցներ՝ օգտագործելով ընկերության տվյալները:
5. Վճարում բջջային հեռախոսների միջոցով NFS տեխնոլոգիայով։ Անկեղծ ասած, այս անհպում մեթոդը դեռ այնքան էլ տարածված չէ Ռուսաստանում։ Տեխնոլոգիան թույլ է տալիս վճարել՝ ձեր բջջայինը հատուկ ընթերցողի մոտ բերելով: Այս ծառայությունից օգտվելու համար դուք պետք է գնեք SIM քարտ, որն աջակցում է NFS տեխնոլոգիային, ինչպես նաև ձեր հեռախոսում տեղադրեք ևս մեկ ալեհավաք: Դրանից հետո կարելի է հաշվարկներ կատարել մեկ հպումով՝ տերմինալին միացնելով բջջային հեռախոս։ Գումարը կգանձվի սմարթֆոնի հաշվից։ Եվ չնայած Ռուսաստանի Դաշնությունում, ինչպես արդեն նշվեց, այս տեխնոլոգիայի օգտագործումը դեռ շատ տարածված չէ, այս պահին այս մեթոդը դեռ կարող է օգտագործվել Մոսկվայի մետրոյում վճարելու համար։
6. Բանկային փոխանցումներ ինտերնետ-բանկինգի միջոցով: Սա նաև ծառայությունների և գնումների անկանխիկ վճարման միջոց է։ Այն օգտագործելու համար հարկավոր է գնալ ինտերնետ բանկ, գտնել ճիշտ կատեգորիան, մուտքագրել մանրամասները և ընտրել դրամական միջոցների դուրսբերման հաշիվը: Գործողությունը հաստատվում է՝ մուտքագրելով կոդը:
Ամբողջ աշխարհում ամենահայտնի վճարային համակարգերը անկանխիկ գործարքներն են: Նրանց օգտին են խոսում ոչ միայն դրանց իրականացման հարմարավետությունն ու արագությունը, այլև ամբողջական անվտանգությունը՝ համեմատաբար ցածր գնով։
Ինչ տեսակիավելի շահավետ հաշվարկներ?
Իհարկե, էլեկտրոնային վճարային համակարգն ամենաշահավետն ու հարմարն է՝ անկախ նրանից, թե ինչպես նայեք դրան։ Այն հնարավորություն է տալիս շատ արագ գնումներ կատարել, հեշտացնում է վճարման ողջ գործընթացը։ Ավելին, ծախսերը կրճատվում են։ Բերենք մի պարզ օրինակ, երբ գնորդներն ու վաճառողները գտնվում են տարբեր մարզերում։ Առանց անկանխիկ վճարումների օգտագործման տարբերակ չկա: Այնուամենայնիվ, բոլոր տեսանելի առավելություններով հանդերձ, այն կարող է իրականացվել միայն այն դեպքում, եթե մարդն ունենա որոշակի մակարդակի տեխնոլոգիա, մշակույթ և կրթություն: Պատմականորեն առաջինը հայտնվեց կանխիկ գումարը: Նախկինում անկանխիկ վճարումներ չեն եղել, չեն էլ կարող լինել։ Հասարակության և տեխնոլոգիաների զարգացման մակարդակը պարզապես թույլ չտվեց դա։
Այսօր կանխիկ վճարումները բնորոշ են միայն ավելի հետամնաց երկրներին։ Փորձագիտական հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ անկանխիկ վճարումների համակարգերը ապագայում կփոխարինեն կանխիկ վճարումներին։
Ինչի՞ համար է հաշվարկային համակարգը
Մի ժամանակ բանկային փոխանցումով վճարելու անհրաժեշտությունը հանգեցրեց նրան, որ ի հայտ եկավ միմյանց հետ բանկային հաշվարկների համակարգ, քանի որ վճարողները և ստացողները սպասարկվում էին տարբեր ֆինանսական հաստատությունների կողմից: Ռուսաստանում մշակվել է Ռուսաստանի Դաշնության վճարային համակարգը բանկերի միջև փոխանցումների համար: Յուրաքանչյուր երկիր կազմակերպում է իր կառույցները, որոնք ապահովում են միջոցների անվտանգ և արագ շրջանառությունը պետության տարածքում։ Նրանք միասին կազմում են կարգավորման միջազգային համակարգերը։ Դրա շնորհիվ հնարավոր են առևտրային հարաբերություններ տարբեր երկրների միջև, երբեմն գտնվում են տարբեր մայրցամաքներում։
Փոխարենհետբառեր
Ներկայումս ցանկացած երկրի տնտեսություն իր բաղկացուցիչ մեծ թվով սուբյեկտների հարաբերությունների հսկայական ճյուղավորված ցանց է։ Բոլոր հարաբերությունների հիմքը, տարօրինակ կերպով, տարբեր հաշվարկներ և վճարումներ են, որոնք հնարավոր չեն լինի առանց հաշվարկային համակարգի հստակ կազմակերպման:
