Ֆինանսական անկախությունը բավականին լուրջ թեմա է. Ո՞ր հանգրվանը կարելի է համարել դրա ձեռքբերումը։ Ինչպե՞ս հասնել դրան: Հավաքված նյութը պլանի ձևո՞վ է։ Դժվա՞ր է ֆինանսական անկախություն ձեռք բերելը: Որքա՞ն հեռու պետք է գնալ ազատ մարդ լինելու համար: Այս ամենը կդիտարկվի այս հոդվածի շրջանակներում։
Ընդհանուր տեղեկություններ
Սկսեք սահմանումից: Ֆինանսական անկախությունը բարեկեցության ամենաբարձր աստիճանն է, որի ընթացքում մարդն այլևս ստիպված չէ կենտրոնանալ սեփական կարիքները և պահանջները բավարարելու համար հասանելի գումարի վրա: Այն նաև հաճախ օգտագործվում է որպես «ազատություն» բառի հոմանիշ։ Ինչո՞վ է պայմանավորված այս իրավիճակը: Ֆինանսական անկախությունն ապահովվում է այն դեպքերում, երբ անձը եկամուտ է ստանում երկու կամ ավելի աղբյուրներից։ Բացի այդ, հոդվածի շրջանակներում կքննարկվի նաև ձեռնարկությունը, սակայն դրա մասին մի փոքր ուշ։ Վերադառնանք մեր մարդուն։ Նկարագրված իրավիճակում եկամուտը պետք է գերազանցի ծախսերին և ապահովի նյութական և դրամական ակտիվների աճը։Օպտիմալ իրավիճակն այն է, երբ միջոցների աղբյուրները կարող են գործել պասիվ ռեժիմով, այսինքն՝ առանց մարդու միջամտության (կամ նվազագույնի):
Ֆինանսական անկախության հասնելու համար մարդկանց մեծ մասը պետք է անցնի դժվարին ճանապարհով: Դա կախված է նրանից, թե տվյալ պահին մարդն ինչ վիճակ ունի։ Որքան ցածր լինի, այնքան ճանապարհը դժվար կլինի: Ամենից հաճախ դա տեւում է տարիներ (կամ գուցե նույնիսկ տասնամյակներ): Դուք չեք կարողանա արագ անցնել դրա միջով: Միայն ունենալով ցանկություն, համառություն, անընդհատ հաղթահարելով դժվարությունները և աստիճանաբար ամրապնդելով սեփական դիրքերը, կարելի է վերջնական արդյունքում հասնել ֆինանսական անկախության և համեմատաբար հանգիստ հանգստանալ։ Ինչու՞ այդքան տարօրինակ ձևակերպում: Ինչո՞ւ է նշվում «համեմատաբար» բառը։ Փաստն այն է, որ ֆինանսական ազատության առկայությունը չի նշանակում ամբողջական թոշակի անցնել և փողերի անվերահսկելի վատնման հնարավորություն։ Ոչ Դուք պետք է վերահսկեք և կառավարեք ձեր ակտիվները: Այնուամենայնիվ, նրանք, ովքեր հասնում են ֆինանսական անկախության, շատ լավ են կառավարում իրենց միջոցները:
Ճանապարհ դեպի ազատություն. առաջին քայլերը
Եթե մարդը պարտքի փոսում է, ապա դժվար թե արագ անցում կատարի դեպի անկախություն։ Եկեք նայենք այն փուլերին, որոնց միջով պետք է անցնեք.
- Առաջին փուլ. Ասենք, որ ներկայիս դիրքը ֆինանսական փոս է։ Առաջին բանը, որին մենք պետք է ձգտենք, անկայուն վիճակի անցնելն է։ Դա անելու համար դուք պետք է մարեք ձեր պարտքերը: Դրան հաջողվում է աշխատել երկու ուղղությամբ՝ ծանրխնայողություններ և ակտիվ եկամուտների ավելացում: Առաջին դեպքում ամեն ինչ պետք է վերանայվի։ Ալկոհոլ. Մենք դառնում ենք տետոտալեր և ընդհանրապես չենք օգտագործում։ Ծխախոտ. Նմանապես. Ժամանց. Դե, արի գնանք պարզ զբոսանքի։ Մենք հետևում ենք ծախսերին և եկամուտներին: Ամբողջ հասույթն օգտագործվում է պարտքերը մարելու համար: Միաժամանակ մենք աշխատում ենք ակտիվ եկամուտների ավելացման ուղղությամբ։ Դրան կարելի է հասնել՝ փոխելով աշխատանքը ավելի բարձր վարձատրվող պաշտոնի, լրացուցիչ կես դրույքով աշխատանք փնտրելով, երկրորդ աշխատանք և այլն: Եվ վերջ, այլ տարբերակներ չկան: Պետք չէ վերջին գումարը ներդնել տարբեր կասկածելի ու ռիսկային նախագծերում, որոնք գերշահույթ են խոստանում։ Այսպիսով, ամենայն հավանականությամբ, փոսը միայն կվատանա։
- Երկրորդ փուլ. Այսպիսով, մեզ հաջողվեց հասնել ֆինանսական անկայուն վիճակի։ Այս փուլում պարտքեր չկան, իսկ եկամուտները մոտավորապես հավասար են ծախսերին, բայց միևնույն ժամանակ մի փոքր գերազանցում են դրանք։ Պետք չէ հանգստանալ. Բավական է սայթաքել և մեկ սխալ քայլ անել, և փոսն անմիջապես կվերադառնա։ Հիմա մեր նպատակը ֆինանսական կայունությունն է։ Այս փուլում անհրաժեշտ է շարունակել ավելացնել ակտիվ եկամուտները, ստեղծել պահուստներ և խնայողություններ, ինչպես նաև սովորել, թե ինչպես գրագետ և արդյունավետ պլանավորել բյուջեն: Այս փուլում ի հայտ է գալիս առաջին պասիվ եկամուտը, որի լավ օրինակը բանկային ավանդների տոկոսներն են։ Սակայն ամենամեծ ուշադրությունը պետք է դարձնել անձնական բյուջեի համալրման աղբյուրների զարգացմանը։ Պահուստները գործում են որպես անվտանգության բարձ, որն աջակցում է մեզ ֆորսմաժորային հանգամանքներում: Խնայողությունները օգտագործվում են նյութական ակտիվների բազան ամրապնդելու համար: Իրավասու պլանավորումթույլ է տալիս մեծացնել նպատակին հասնելու արագությունը։
Ճանապարհ դեպի ազատություն. վերջին փուլ
Այսպիսով, ֆինանսական ազատության անցման վերջին փուլը. Այստեղ կայունությունը փոխարինում է անկախությանը։ Շատ հաճախ սա անցում է ակտիվ եկամուտից պասիվ: Այս դեպքում ուշադրություն է դարձվում՝.
- Շենքի կապիտալ. Իրականում սա բարձր շարժական միջոցների պատրաստում է։
- Պասիվ եկամտի աղբյուրների ստեղծում. Կարելի է ասել, որ մարդը դառնում է ներդրող։ Ուզում եմ ընթերցողների ուշադրությունը հրավիրել մի շատ կարևոր կետի վրա՝ աղբյուրների։ Հոգնակի թվով. Որքան շատ լինեն, այնքան լավ։ Ինչո՞ւ։ Փաստն այն է, որ մեկ նախագծում ներդրումներ կատարելը, հատկապես մեր անկայուն տնտեսական ու քաղաքական իրավիճակում, շատ ռիսկային գործողություն է։ Հետևաբար, աղբյուրները պետք է առավելագույնս դիվերսիֆիկացված լինեն։
- Շեշտադրման աստիճանական անցում ակտիվ եկամուտից պասիվ. Աստիճանաբար, քանի որ պասիվ եկամտի աղբյուրները մեծանում են, նրանք կվերցնեն եկամտի աճող մասնաբաժինը: Բայց, միևնույն ժամանակ, պետք է նկատի ունենալ, որ եթե որոշակի աշխատանք հաճույք է պատճառում, ապա կարող եք ապահով շարունակել այն։
Այսպիսին է ֆինանսական անկախության ճանապարհը: Կան անհրաժեշտ նյութական ակտիվներ, միջոցներ և հնարավորություններ։ Մնում է միայն ապահովել կապիտալի և անձնական ֆինանսների գրագետ կառավարումը դրամական և նյութական ակտիվների, ինչպես նաև պասիվ եկամուտների մշտական կուտակման միջոցով։ Եթե դուք սկսում եք ոչ թե անցքից, այլ ավելի բարձր մակարդակից, ապա ճանապարհը կլինիավելի կարճ. Բացի այդ, անհատների բնութագրերը կարող են առանձնահատկություններ բերել դրա իրականացման գործընթացին: Օրինակ՝ Բրետտոն Վուդսի համակարգի վերացումից հետո ոսկու իրական արժեքը կրկնապատկվել է։ Հետևաբար, եթե ինչ-որ մեկը ցանկանում է ունենալ թույլ հեղուկ, բայց հուսալի ակտիվ, նա կարող է ինքն իրեն գնել մի քանի ձուլակտոր կամ ոսկյա զարդեր իր հոգու ընկերոջ համար (եթե վստահ է, որ նա չի լքի իրեն): Եթե այս ամենն ավելի մանրամասն ուսումնասիրեք և վերլուծեք բոլոր հնարավոր և հասանելի տարբերակները, ապա հեշտությամբ կարող եք համոզվել, որ կան մեծ հնարավորություններ ձեր սեփական ֆինանսական ազատությանը հասնելու համար:
Կա՞ լավ գիրք այս թեմայով:
Այո, մենք կարող ենք խորհուրդ տալ Բոդո Շեֆերի «Ֆինանսական անկախության ուղին»: Ինչու՞ գիրք, եթե բոլոր ընդհանուր գաղափարները կարելի է տեղադրել հոդվածում: Եվ հետո հարց է առաջանում, թե որքան ժամանակ է հատկացվում ֆինանսական անկախության ձեռքբերմանն ուղղված մտքի գործընթացին։ Պարզապես թվում է, թե խաղն արժանի չէ մոմին: Օրինակ, որքա՞ն ժամանակ է մարդը սովորաբար մտածում ինքնազգացողության բարելավման մասին: Լավագույն դեպքում՝ օրական մի քանի րոպե, կամ գուցե ամիսը մեկ։ Իսկ եթե մտածես դրա մասին մի քանի ժամ: Եվ ժամանակ տրամադրեք դա անելու համար՝ առանց վերևից նայելու «Ֆինանսական անկախության ուղին» գրքից: Բոդո Շեֆերը, ընդ որում, բավականին փորձառու անձնավորություն է այս հարցում, ով դիտարկում է մեր հոգեբանության թաքնված մեխանիզմների մեծ քանակությունը։ Որոշ ընթերցողներ անընդհատ իրենց մեջ կասեն՝ սա ակնհայտ է և հասկանալի։ Բայց, նույնիսկ այս դեպքում, պետք է շարունակել գիրքը կարդալ։ Ինչո՞ւ։ Ճիշտ է, քանի որ այս ընթացքում մարդը մտածում էսեփական դիրքը և որքան լավ է ազատ լինելը: Բոդո Շեֆերի «Ֆինանսական անկախության ուղին» թույլ է տալիս մի քանի ժամ կենտրոնանալ այս մտքի վրա: Իհարկե, սա հեռու է իր տեսակի մեջ միակ գրքից։ Նրանից բացի, կան շատ ուրիշներ։ Բայց ինչ-որ տեղից պետք է սկսել, չէ՞: Եվ ցանկալի է, որ առաջին փորձը դրական լինի։ Ի վերջո, շատ գրքերի մասին կարելի է ասել, որ դրանք կարդալիս հասկանում ես, որ բոլոր օգտակար մտքերը կարելի է մի քանի նախադասության մեջ դնել։ Մինչդեռ Շեֆերի ֆինանսական անկախությունն այս առումով շատ լավ տարբերակ է։
Իսկ ձեռնարկության մասին?
Առևտրային կառույցները և դրանց ապագան բավականին մեծապես կախված են ներկայիս կայունությունից: Եվ դա ուղղակիորեն ազդում է ձեռնարկության ֆինանսական անկախության վրա։ Ինչ է դա? Սա առևտրային կառույցի իրերի դրության անվանումն է, որը ցույց է տալիս փոխառու միջոցների մասնաբաժինը ընկերության կապիտալում: Գործակիցները օգնում են ուսումնասիրել իրավիճակը։ Նրանց դինամիկ վերլուծության շնորհիվ դուք կարող եք հասկանալ, թե ինչ իրավիճակ է, ինչպես նաև կանխատեսումներ անել ապագայի վերաբերյալ։ Ֆինանսական անկախության գործակիցների արժեքը ձեռնարկությունում տիրող իրավիճակի արտացոլումն է: Եկեք նայենք նրանց ավելի մանրամասն: Այսպիսով՝
- Ֆինանսական անկախության և ինքնավարության գործակից. Այն օգտագործվում է առկա դրամական միջոցների մեջ ընկերության սեփական կապիտալի մասնաբաժինը բնութագրելու համար: Որոշում է, թե որքանով է ընկերությունը անկախ փոխառու միջոցներից: Օպտիմալ արժեքը 0-ից մեծ է, 5:
- Ֆինանսական ռիսկ. Նրա համար իմաստպետք է լինի մեկից պակաս: Եթե փոխառու միջոցների չափն ավելի մեծ է, քան սեփական միջոցները, ապա դա ցույց է տալիս, որ ձեռնարկությունը բավականաչափ կայուն չէ:
- Մեծատառ. Այս գործակցի առանձնահատկությունն այն է, որ օպտիմալ իրավիճակում պետք է դիտարկել նրա մշտական աճը։ Արտացոլում է բիզնես գործընթացներում գոյացած կապիտալի մակարդակը։
- Երկարաժամկետ պարտքի անշարժացում. Օգտագործվում է ֆինանսական ռեսուրսների համակարգը մանրամասնելու համար, որի ընթացքում շեշտը դրվում է ձևավորման երկարաժամկետ ասպեկտի վրա։
- Բջջային կապիտալ. Ցույց է տալիս, թե դրա որ մասն է օգտագործվում ընթացիկ գործունեության ֆինանսավորման համար: Պետք է լինի 0-ից մեծ, 3.
- Տոկոսների ծածկույթ. Օգտագործվում է վարկերի հարաբերական եկամտաբերությունն արտացոլելու համար: Ցույց է տալիս, թե քանի միավոր շահույթ է ստանում ընկերությունը հավաքագրված միջոցների միավորից:
- Շահաբաժնի բեռ. Նկարագրում է ներդրողներին և սեփականատերերին կանխիկ վճարումների քաղաքականությունը: Ցուցադրում է շահաբաժինների իրական գումարը ներդրված միջոցների մեկ ռուբլու դիմաց:
Այստեղ ամենաընդհանրացնող գործոնը ֆինանսական անկախության և ինքնավարության գործակիցն է։
Որոշ նրբերանգներ
Նախքան ցուցիչների արժեքը հաշվարկելիս շտապեք, դուք պետք է հասկանաք մի քանի կարևոր կետ. Նախ՝ թվարկված գործակիցների համար չկան միասնական խիստ ստանդարտներ։ Շատ բան կախված է այն պայմաններից, որոնցում դուք պետք է գործեք:
- Հաշվապահական քաղաքականություն.
- Շրջանառությունմիջոցներ։
- Ձեռնարկության արդյունաբերական պատկանելություն.
- Դրամական շրջանառություն.
Դիտարկենք մի փոքրիկ համեմատական օրինակ։ Որպես աշխատանքային նյութ՝ վերցնում ենք ֆինանսական ռիսկի գործակիցը։ Արտադրական ձեռնարկությունների համար խորհուրդ է տրվում, որ այն չգերազանցի 0,15-ը, խառը ձեռնարկությունների համար՝ արդեն նշված 0,5-ը, իսկ առևտրային ընկերությունների համար այն կարող է լինել մի քանի միավոր։ Հատկապես նրանք սիրում են օգտվել հազարավոր քառակուսի կիլոմետր տարածքի վրա գտնվող տարբեր խոշոր օբյեկտներից, օրինակ՝ սուպերմարկետներից։ Հետևաբար, ընդունելի ցուցանիշները սահմանվում են միայն տարածա-ժամանակային համեմատությունների միջոցով: Միաժամանակ, եթե ֆինանսական անկախության գործակիցը հաշվարկվում է հաշվեկշռից, ապա պետք է հաշվի առնել այն համեստ հանգամանքը, որ տվյալները կարող են մասամբ խեղաթյուրվել կամ շահարկվել։ Ուստի անհրաժեշտ է ուշադիր հետևել բոլոր կարևոր կետերին։
Հարստության վերլուծություն
Գործակիցների օգտագործումը հեռու է ձեռնարկության իրավիճակը գնահատելու միակ միջոցից: Ֆինանսական անկախության վերլուծություն կարող է իրականացվել նաև սեփականության կարգավիճակի հիման վրա: Իրականում ամենամեծ հետաքրքրությունը կապիտալն է, որն արդեն ամենակարճ ժամկետներում վերածվում է այլ տեսակի ռեսուրսի։ Այսպիսով, այն կարող է վերածվել այսպիսի առավելությունների՝
- Աշխատուժ.
- Արտադրման միջոց.
- Ժամանակ.
- Փող.
Կապիտալ ապրանքներ, որոնք ցուցադրվում են ընկերության հաշվեկշռի ակտիվներում և որոշում նրա ընթացիկ ֆինանսական վիճակը: Վերլուծությունն իրականացվում է երկու ուղղությամբ՝
- Ներքին. Ըստ հոդվածների բովանդակության, շրջանառու միջոցների գործակիցների, վճարումների ժամանակացույցի, նշումների։
- Արտաքին. Այս դեպքում ուշադրություն է դարձվում ակտիվ հոդվածների դինամիկային (աճին):
Այս մոտեցումը թույլ է տալիս ուշադիր ուսումնասիրել իրավիճակը ձեռնարկության հետ և որոշել իրական ֆինանսական իրավիճակը, փոխառու միջոցների ազդեցության աստիճանը, ինչպես նաև մոտավորապես գնահատել, թե որքան ժամանակ կարող է այն գոյություն ունենալ արտաքին դրամական հոսքերի բացակայության դեպքում (ներդրումներ):, վարկեր, վարկեր)։ Եթե հնարավոր է հասնել ֆինանսական անկախության, ապա դա ապահովում է զարգացման կայունությունը և տնտեսական գործունեության ազատությունը։ Ոչ ոք և ոչինչ չի ճնշում ձեռնարկությանը, պայմաններ չեն ստեղծվում իրավիճակի վատթարացման համար։ Իսկ դա իր հերթին ապահովում է երկարաժամկետ ֆինանսական անկախություն։ Նման պայմաններում շատ ավելի հեշտ է նոր բարձունքների հասնելը։ Բացի այդ, այս տիպի տվյալները հեշտությամբ կարող են օգտագործվել՝ վստահեցնելու պոտենցիալ և գործող ներդրողներին ձեռնարկության լավ դիրքի մասին:
Ինքնավարության գործոնի մասին
Ավելի վաղ դիտարկվել են ֆինանսական անկախության ցուցանիշները։ Նրանց թվում կա մեկը, որին պետք է ավելի մեծ ուշադրություն դարձնել: Սա ինքնավարության գործոնն է։ Նրա համար մենք կդիտարկենք բանաձեւը. Ֆինանսական անկախությունը կարող է լինել կամ ենթադրություն կամ հաստատուն համոզմունք: Երկրորդ տարբերակը պահանջում է ամրապնդում մաթեմատիկական հաշվարկների տեսքով։ Ընդհանուր բանաձևը հետևյալն է՝ սեփական կապիտալ և պահուստներ / ընդհանուր ակտիվներ: Գործնական օգտագործումը հեշտացնելու համար եկեքՄտածեք, թե ինչպես աշխատել հաշվեկշռի տվյալների հետ: Հին ձևով 490 տողը պետք է բաժանել 700-ի։ Նոր ձևով՝ 1300/1700-ն արդեն շարունակվում է։ Նման պարզ մաթեմատիկական մանիպուլյացիաների միջոցով դուք կարող եք արագ ստանալ անհրաժեշտ արժեքը։ Ինչպես տեսնում եք, ինքնավարության հարաբերակցությունը և՛ հեշտ է հաշվարկվում, և՛ թույլ է տալիս պատկերացում կազմել ձեռնարկության ընտրած քաղաքականության մասին՝ առանց շատ տեղեկությունների ծանոթանալու:
Ի՞նչ են նշանակում տվյալները:
Նորմատիվ սահմանաչափը, ինչպես գիտենք, 0,5 է, ընդ որում, որքան մեծ է ստացված արժեքը, այնքան լավ կլինի ձեռնարկության ընթացիկ ֆինանսական վիճակը։ Կատարված վերլուծությունը խորացնելու համար դրա արժեքը համեմատվում է արդյունաբերության համար միջինում առկաի հետ: Եթե այս գործակիցը մոտ է մեկին, ապա դա խոսում է այն մասին, որ կոմերցիոն կառույցի զարգացման տեմպերը զսպված են։ Ի վերջո, եթե դուք լիովին հրաժարվում եք ներգրավել փոխառու կապիտալ, ապա կազմակերպությունը կորցնում է իր ակտիվների աճի ֆինանսավորման աղբյուրը, որի շնորհիվ հնարավոր է ավելացնել ստացված եկամուտը: Միևնույն ժամանակ, սա նաև պլյուս է։ Այսպիսով, նման իրավիճակը կարող է զգալիորեն նվազեցնել ֆինանսական վճարունակության վատթարացման ռիսկերը ներկա իրավիճակի անբարենպաստ զարգացման պայմաններում։ Որո՞նք են այն 0,5-ից բարձր պահելու մյուս առավելությունները: Բարձր ֆինանսական կայունությունը թույլ է տալիս վստահորեն նայել ապագային: Եթե բոլոր պարտատերերը միաժամանակ ցանկանան, որ իրենց պարտավորությունները մարվեն, ընկերությունը կկարողանա հաղթահարել այդ պահանջը: Եթե գործակիցը 0,5-ից փոքր է, ապաԱկտիվների ավելացում հնարավոր է, բայց, ամենայն հավանականությամբ, դրանք ձեռք կբերվեն ապառիկ։
Եզրակացություն
Այսպիսով, մենք նայեցինք, թե ինչ է իրենից ներկայացնում ֆինանսական անկախությունը: Սա առաջին քայլն է ազատության ճանապարհին։ Սկզբնական փուլում միշտ շատ դիմորդներ են լինում, բայց միայն մի քանիսն են առաջ գնում։ Եվ զարմանալի չէ: Ի վերջո, եթե ցանկանում եք ֆինանսապես անկախանալ, պետք է երկար աշխատեք։ Սա առնվազն տարիների ճանապարհն է։ Կարիք չկա ձեզ անձնատուր լինել այն պատրանքով, որ դուք կարող եք ապահովել ձեր հարմարավետ գոյությունը մի քանի ամսում. ավելի ուշ հիասթափությունը կլինի ավելի քիչ: Բայց նրանք, ովքեր կարող են տիրապետել դրան, կստանան ոչ միայն հուսալի ֆինանսական հիմք իրենց գործունեության և կյանքի համար, այլև կզսպեն սեփական կամքը, կվարժվեն ֆինանսական ինքնակարգապահության և կհամոզվեն, որ ամեն ինչ իզուր չի եղել: Իսկ ինչում ներդրումներ կատարել՝
- Իրական արտադրություն.
- Ծառայություններ.
- Ֆինանսական ակտիվներ.
- Գույք.
- Արտոնագրեր և գյուտեր.
Յուրաքանչյուրն ինքն է որոշում։ Բայց, միևնույն ժամանակ, պետք է հիշել մեկ հին լատինական ասացվածք. «Հաղթանակը սիրում է պատրաստվել»:
